ローンの返済

ローンの返済・・・不安です。

 

質問

収入は夫650万、私が210万、借り入れ予定額が5180万、35年です。

 

5480万の物件で、頭金300万です。

 

その他預金が200万あります。

 

保証料はローンの利率に0.2パーセント上乗せして払うので諸経費は80万ほどです。

 

引っ越し代や家具、家電製品を購入すると預金もあまり残らないようなきがします。。。
(あと、私のへそくりが100万円ありますが)

 

毎月の返済額は127000円で、今の賃貸アパートが12万ですので、少し上がります。

 

ボーナスの支払いは14万くらいです。これは今まで住宅購入資金を貯めるのに20万、

 

財形で引かれていたので少し余裕が出てきます。

 

現在3歳と1歳の子供がいて、これから先ローン返済をしながら教育費を捻出できるのでしょうか。

 

大変気に入った物件で契約も済んだことだし・・・同じような状況で大丈夫だという方に背中を押していただきたいです。

 

今後節約するために辛口意見も聞きたいので、いろいろアドバイスよろしくお願いします。

 

 

 

お答え

私も昨年、家を購入しました。

 

ローンは年収の4倍以内に抑えました。(25年ローン、固定金利です。)

 

年齢も30代後半のようですが、ご主人も同じくらいですか?

 

35年ローンは変動金利ですか?

 

パート収入であればローン審査の時に収入合算も難しいと思います。

 

ということはご主人の年収だけでみると8倍弱。ローン審査が通るのか?

 

といったところだと思います。都内なので物件価格は高いところなのだとは
思うのですが、引越し代、家具代等で100万円以上はなくなると思って
おいた方がいいと思います。100万円では私は足りなかったです。

 

うちも毎月ローンの返済大変です(笑)。

 

変動は今とっても安いので、金利が上がったときに支払えるか?

 

これからご主人や主様の年収がどれくらいあがるのか?も重要になってきそうです。

 

お答え

借入れが結構多いですね・・・6倍超えてるので私ならきついと感じます。

 

しかもご主人だけのお金ならともかく、夫婦合わせて・・・ですので結構大変だと思います。

 

ボーナス払いがあるのも気になります。

 

ボーナスは出ると決まってません。「ださなくても違法性はない」ものですから。

 

夫婦どちらかが働けなかったり、何らかのトラブルが起こると、一気に辛くなる予感・・・

 

我が家は、主人の年収がご夫婦の年収とほぼ同じで、借り入れ2000万。

 

月返済も同じくらいです。ローン期間は25年。きついか?といわれると、やっぱり節約はしてます。

 

6歳小学生と2歳の子どもがいますが、6歳児は習い事2つと通信教育1つで月に2万かかります。

 

学費も必要で学資保険も掛けてます。

 

単純に2人なら5万かかります。

 

あと、35年ローンですか?収入がなくなったときにつきに12万以上のお金は返せますか?その貯蓄が難しいかもしれません。

 

あと、今のアパートより上がるのは本当に甘くないと思います。

 

修繕費月1万は貯めましょう。あと、固定資産税も必要です。そう思うと2万くらいは上がる気持ちでいてください。

 

きつい言葉ですが、「貸してくれた」と「返せる」はまったく別物です。

 

貸してくれても「すっごくがんばって返さないとダメ」と言うこともあるし

 

「ゆとりを持って返したらいい」と言うばいもあり、どちらも「貸してくれた」です。

 

正直きついと思います・・・

お答え

銀行で借りられる最大限の金額だけでも、返済は相当厳しくなります。
が、それプラスの借り入れ。
相当危ういです。
少しでも金利が上がると・・・。

 

うちも家を買うのにいろんな不動産屋さんと話をしていたのですが、その中ででてきたかなり危険な借り入れをされている人にぴったり当てはまります。
どんな人かというと、今、ボーナスがカットされて家を手放す人が増えています。

 

そういう人は、最初から7倍強のローンを組んでいて、かつボーナス払いを含んでいる人だそうです。
しかも貯金額が少なくて、諸経費も払えない。

 

契約するときに、危ないなと思って不動産屋さんもアドバイスをするそうなのですが、

 

それでもそういう人は突き進む人が多く、結果悲惨なことになる場合が多いと。

 

今、ボーナスで20万引かれて今後は14万。
差額の6万は固定資産税となりませんか?

 

そうなると、余裕なんてでませんよ。
かつ返済額が約1万円アップ。

 

現在の貯蓄額がいくらかわかりませんが、今後増えるようには思えません。

 

厳しいようですが、手の届く範囲の物件より、1ランク上の物件の方がそりゃ、気に入りますよ。

 

確実に正社員になるのならまだしも、パートならばかなり綱渡りかな?と思います。

お答え

頭金が300万ということで、それは諸費用に消えるとして、
ご主人の収入から考えてギリギリの買い物だと思いました。
率直に。
年収の約7倍くらいまでしか銀行はローンで貸さないのが普通ですが、
それを超えているかな、という組み立てですよね。

 

主様の働いているということなので、保育園に入るのでしょうか?
保育園代と主様の収入がとんとんにならないように、
主様の収入をもう少し増やせるといいですね。
本当はボーナス払いをせずにローンを組めれば、生活に余裕が
できたのでしょうが、仕方ない組み立てだったんでしょうか。

 

お子様たちの教育費を気にされているようですが、
学資保険あるいは似たような積み立てをされていますか?
もちろん、学資だけでは全然足りないのが現状です。
学資をかけ、さらに子ども名義に貯金を毎月していけば、
少しは不安が取り除かれると思いました。

 

今はまだ子どもが小さいので、貯め時です★
子どもが小学校に入ると、お金が飛んでいきます…。
がんばってくださいね。

 

ちなみに、うちも同じ額の家を購入しました♪
お互いにがんばりましょう!

お答え

我が家も無謀なローン組みました♪

 

我が家も4年前に5,200万円のローンを組みました。

 

借入当時は夫の年収580万+私の年収380万円くらいでした。

 

長期固定で借りていたので月19万円近い返済額でした。

 

かなり無謀なローンだと周りからは色々言われましたが、

 

自分の家計のことは自分が一番分かっているので不安はなかったです。

 

4年間繰上返済を頑張って、現在の残高は3,500万円弱になりました。

 

お子様もいらっしゃるし、パート勤務とのこと。

 

しかも変動金利…かなり危険な住宅ローンだと思いますが、

 

せっかく気に入った物件ですし契約済とのことですので前向きに!

 

とにかく繰上返済を頑張りましょう☆

 

以下仮定ですが…

 

☆手取り年収が650万(夫婦合算で)
☆ローン返済額が年間180万円
☆収入−ローン=470万円

 

毎月15万円で生活すれば年間で180万円。
残りの290万円位は繰上返済できると思います。

 

それくらいのペースで繰上返済できれば

 

5年くらいで危険なローンから脱出できますし

 

節約癖もついて後々ラクになると思います♪

 

快適なマイホームでの暮らしは

 

きっと節約&繰上返済のモチベーションになると思いますよ!

 

お互い頑張りましょう〜☆

 

 

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車が欲しい!家計診断お願いします!
恥ずかしながら我が家の家計をさらしますので家計診断お願いします!
親子5人家族です。毎月赤字で困っています。
かなり見直しの必要があると思っていますが、何処から見直していいものか客観的にご意見お願いします。
ボーナスはでますが、何かと出費が多くほとんど消えてしまい貯金にまわせていません。
ボーナスはでますが、何かと出費が多くほとんど消えてしまい貯金にまわせていません。
家族構成は、夫と専業主婦の私(共に32歳)、3歳の子供、そして来月赤ちゃんが生まれます。
どこを改善するべきでしょうか。 やっぱり食費なんでしょうか。
毎月赤字・・・家計診断お願いします
旦那36歳、年収500万、月約25万 毎月旦那から20万もらって、残りは旦那のこづかいやら貯金やらになります。
家計診断お願いします!
2月に入籍し3月から夫となる人と同居を始める27歳女です。相手は今就活中、私は正社員で働いています。
4ヶ月ほど前から家計簿をざっと付け始め支出の多さに反省しきりです。。。
4ヶ月ほど前から家計簿をざっと付け始め支出の多さに反省しきりです。。。
生活するとなると全く貯金ができません・・・不安で子供を作れません。
貯金も結婚費用などで使い果たし、現在ほとんどありません。
家計診断・アドバイスお願いします。
しばらく働けないにしても、他で節約できる部分があるかどうかアドバイス頂けたらと思います。
家計診断おねがいします。
家計診断おねがいします。
家計診断お願いします(貯蓄額増やしたいです!)
頭金をできるだけ貯めたい!と思いまして、家計診断をお願いしたいです。
現在、第2子妊娠中です。家計診断お願いします(辛口ご遠慮ください)
今まで共働きだったので全くお金の管理ができておらず今さら焦っています。
結婚して、1年。子供は4か月。貯金なし。困ってます。
家計診断お願いします。
貯蓄ができない。。(家計診断お願いします)
私専業主婦(28)、旦那年収390万(30)月手取り26万 娘8ヶ月 の都内在住です。
家計診断お願いします。
家計診断お願いします。
今までどんぶり勘定だった為、どこを削っていいのかわかりません。
家計診断お願いします(辛口でかまいません)
こどももう一人ほしい。家計診断お願いします。
主人27歳 私24歳 子供10ヶ月です。
ついつい趣味の手芸もの(布・リボン・レースなど)にお小遣い以上つぎこんでしまいます・・・。
家計診断お願いします。
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私が先月スマホに変えたのが痛いです。はやまりました 汗
再来年の春に今の家賃補助が切れるので、それまでにマイホームを考えています。
親から1、000万援助があるので、それと手持ちの1、000万を頭金に 2、000万ほどの借り入れを予定しています。
社宅のため住居費は給料天引きされていますので、収支に入っていません。
財形貯蓄を月に3万続けています。
家計がとてもきつくて、貯蓄もそこをついたので、これ以上になると厳しく、思い切って、発言します。
家計がとてもきつくて、貯蓄もそこをついたので、これ以上になると厳しく、思い切って、発言します。
旦那(28)私(20)息子(四ヶ月)の三人暮らしです。
旦那(28)私(20)息子(四ヶ月)の三人暮らしです。
主人30歳 職人なので、日給月給でボーナスなしです。
家計診断お願いします。
家計診断お願いします。このままじゃ生活できません..
家計診断お願いします。このままじゃ生活できません..
我が家の家計について、皆様のご意見をお伺いしたいです!
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【家計診断お願いします】旦那は自分自身の給料32万
毎月お金が残らず貯金が出来ません
貧窮!家計診断おねがいします。
貧窮!家計診断おねがいします。
40代子供3人、家計診断お願いします
40代子供3人、家計診断お願いします
家計診断お願いしますm(_ _)m
旦那の友達のとこは家賃8万なのに、俺より少ない給料でやってる!と怒られてます。 正直どうしていいかわかりません。
電気代、ガス代が一般家庭に比べて高すぎる気がします。。。
電気代、ガス代が一般家庭に比べて高すぎる気がします。。。
保険代が異常に高いと思いますが、FPに相談して『老後資金を形成するため』として決断しました。
保険代が異常に高いと思いますが、FPに相談して『老後資金を形成するため』として決断しました。
家が建ったら、早朝か深夜のバイトをしようかと考えていますが、今のままでは全く貯金ができません。
家が建ったら、早朝か深夜のバイトをしようかと考えていますが、今のままでは全く貯金ができません。
減収・・・家計診断お願いします!
減収・・・家計診断お願いします!
マイホーム購入に向けて貯金をしているのですが、もっと削れるところなどがない
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二人目を考えているので、宜しければ家計診断お願いします
二人目を考えているので、宜しければ家計診断お願いします
年収約950万円(ボーナス2回)家計診断お願いします。
結構、節約してるつもりですが、まだまだ突っ込めるでしょうか?
夫収入1年の平均:15万5千円。家計診断お願いします。
主人の一軒家にすみたい、という夢を義両親巻き込んで叶えたのですが、主人の給与に幅があり、12月、1月、2月とすごく下がる月がもうすぐ来ます。それまでに支出のかかる部分を削りたいので、アドバイスをお願いします。
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夫とケンカしました。 我が家は質素な生活過ぎる。 おまえはケチすぎる!と。 そのため、家計診断お願いします。
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毎月の生活費は予算を決めていて、予算の決め方がカツカツなのか、しょっちゅう赤字です。
収入に対しては赤字ではないけど、予算に対して赤字 なことに、 毎月『あぁ、今月もお金がない・・・』という気持になります。
どん詰まりの我が家の家計診断をお願いします。
平均的な内訳、毎月3万の赤字になりますが、学用品などを買い揃えたり、夫の趣味のキャンプに行ったりするともっと赤字が増えます。